Ceux qui démarrent leur propre entreprise devront faire face à beaucoup de coûts en peu de temps. Vous voulez évidemment croître, mais pour les investissements, vous avez besoin de capital et d’obtenir un prêt pour emprunter de l’argent peut être difficile.
Pour démarrer une entreprise, vous avez généralement besoin de capital pour vous lancer. Vous devez acheter du matériel, louer un emplacement, investir dans le marketing, … Si vous voulez emprunter de l’argent en tant qu’indépendant pour investir dans votre entreprise, c’est généralement sous la forme d’un prêt d’investissement. Pour convaincre votre banque de vous accorder un prêt, vous devez prouver que vous pouvez rembourser le montant emprunté et que vous pouvez continuer à faire fonctionner votre entreprise.
Comment faire ? En présentant un business plan clair et crédible ainsi qu’un plan de remboursement. Expliquez dans le business plan ce que votre entreprise fait, quels sont vos coûts et vos revenus, et comment vous pouvez vous développer. Dans le plan de remboursement, vous énumérez les montants que vous voulez payer mensuellement, combien de temps et avec quel revenu. N’oubliez pas de prendre en compte vos coûts mensuels personnels dans tous ces calculs, car bien sûr, vous vivez toujours en dehors de votre entreprise.
N’attendez jamais trop longtemps pour demander votre prêt, mais allez-y si vous pouvez fournir de bons chiffres. Une banque n’est évidemment pas naïve et ne sera probablement pas encline à vous accorder un prêt s’il ne semble pas que vous puissiez les rembourser. Choisissez bien votre timing et n’attendez pas d’avoir des ennuis financiers.
Le crédit renouvelable
Une alternative au crédit d’investissement est le crédit dit renouvelable. Comme pour un crédit d’investissement, il est important de financer des achats importants pour l’entreprise. Avec un crédit renouvelable, la durée du prêt est égale à la période d’amortissement de ce que vous voulez acheter. En fonction de ce que vous souhaitez investir, la période pendant laquelle vous devez rembourser peut varier entre 3 (pour l’infrastructure informatique) et 20 ans (pour les bâtiments), avec un maximum de 30 ans. Il doit aussi s’agir d’investissements très lourds, à partir de 250 000 euros. Le montant que vous pouvez emprunter n’est pas prédéterminé ici et seul le terme est fixé à l’avance. Ensuite, vous payez également un taux d’intérêt variable et cela implique des risques. Lorsque vous contractez le prêt, vous pouvez payer un faible taux d’intérêt, mais après 10 ou 20 ans, cela peut augmenter brusquement.
Quelles sont les possibilités ?
Dans certaines institutions et banques en ligne, vous pouvez rapidement et facilement conclure un mini prêt en tant qu’indépendant. Par exemple, avec Cetelem et Cofidis, c’est une possibilité. Les avantages sont que vous obtenez l’argent très rapidement sur votre compte et que vous n’avez pas à payer d’intérêts. L’inconvénient est bien sûr qu’il ne peut être utilisé que pour de petites quantités et que vous devez pouvoir les rembourser très rapidement, généralement en quelques semaines ou au plus quelques mois. Il n’est donc pas adapté à de gros investissements ou à des problèmes financiers, mais vous pouvez proposer une solution rapide. Vous pouvez décider pour vous-même comment vous investissez l’argent.
Et si votre prêt n’est pas accordé par la banque ?
Dans le cas où votre banque refuse votre demande, il existe d’autres options. En tant que PME, vous pouvez emprunter de l’argent auprès de tiers, par exemple vos parents, amis, connaissances ou investisseurs. C’est ce qu’on appelle un prêt win-win. Ils fournissent alors un capital supplémentaire dans votre entreprise et, en échange, bénéficient d’une réduction d’impôt de 2,5% ou d’un maximum de 1.250 euros par an. Cependant, ce système ne peut pas être utilisé indéfiniment, sinon vous et votre entreprise pouvez avoir beaucoup de dettes. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 euros auprès d’un particulier et vous pouvez ainsi financer votre PME pour 200 000 euros. N’oubliez pas que vous devez également rembourser vos investisseurs et si vous n’y parvenez pas, vous faites faillite ou vous devez arrêter votre entreprise. La personne qui vous a prêté l’argent peut demander une compensation de 30% du montant qu’il vous a donné.
Pour obtenir un prêt pour votre entreprise en tant qu’indépendant(e), il est préférable de faire quelques recherches en premier. Découvrez quelle est la meilleure solution pour vous et quelles conditions vous devez rencontrer.