Un Prêt Rénovation Est-Il Fiscalement Déductible (Avantage Fiscal)?

Si vous voulez rénover votre propre maison, il vous faudra de l’argent. Souvent, il faut même prévoir un budget assez important et la plupart des prêteurs en sont conscients. Beaucoup d’entre eux vous offrent donc la possibilité de contracter un prêt « rénovation ».

Qu’est-ce qu’un prêt rénovation?

Un prêt de rénovation vous permet d’emprunter de l’argent pour la rénovation de votre maison. Dans la plupart des cas, un tel prêt est comparable à un prêt à tempérament classique, car :

  • il est plus flexible qu’un prêt hypothécaire,
  • il n’y a pas besoin de notaire lors de la conclusion du prêt,
  • le prêteur n’exige pas de garanties, telles qu’un gage,
  • le prêt est plus facile à obtenir qu’un prêt hypothécaire.

Cependant, les intérêts dus sur un prêt de rénovation seront plus élevés que ceux d’un prêt hypothécaire.

Vous pouvez aussi financer votre rénovation en l’incluant dans votre prêt hypothécaire lors de l’achat de votre maison ou en « rébudgetisant » votre prêt. Dans tous les cas, cela vaut la peine de faire une estimation préalable et précise de tous les frais liés au prêt pour choisir l’option la plus avantageuse, et n’oubliez pas de tenir compte de l’impact fiscal !

Contracter un prêt rénovation à quelles fins?

Un prêt de rénovation a été conçu pour financer le réaménagement ou la rénovation de votre propre maison. Un tel prêt vous permet donc de financer des tas de projets :

  • la rénovation de votre salle de bain,
  • l’installation de votre nouvelle cuisine,
  • la rénovation de votre toiture,
  • l’installation d’un jacuzzi,
  • la construction de votre terrasse,
  • la construction d’un patio,
  • la construction d’une véranda,
  • la remise à neuf d’une ou plusieurs chambres,
  • l’installation d’une pompe à chaleur,
  • l’installation de panneaux solaires ou d’un chauffe-eau solaire,
  • la construction d’une dépendance.

Dans tous les cas, il faut pouvoir apporter la preuve de la rénovation en question auprès de votre prêteur. C’est donc une bonne idée de solliciter quelques devis pour pouvoir les présenter lors de la demande de votre prêt de rénovation.

Caractéristiques d’un prêt de rénovation

Les caractéristiques d’un prêt de rénovation sont :

  • l’échéance est préalablement fixée,
  • le montant du prêt est préalablement fixé,
  • il n’y a pas besoin de garantie,
  • l’intervention d’un notaire n’est pas nécessaire,
  • les intérêts préfixés sont calculés pour l’encours de la dette (ce qui est exprimé en Taux Annuel Effectif Global ou le TAEG).

Le TAEG est un outil pratique pour comparer plusieurs prêts de rénovation et trouver le prêt le plus avantageux. Le TAEG consiste en :

  • les frais d’administration,
  • les provisions de crédit,
  • éventuellement une assurance-vie.

Le remboursement d’un prêt de rénovation se fait par des paiements fixes et périodiques (souvent des mensualités). Ceux-ci comprennent en partie les amortissements du capital et une partie des intérêts compensatoires.

Quand un prêt rénovation peut-il être intéressant?

Même si un prêt de rénovation coûte en général plus cher qu’un prêt hypothécaire, il s’avérera plus avantageux à long terme qu’un prêt à tempérament classique. Or, pour pouvoir profiter de certains avantages financiers, un certain nombre de conditions doit être rempli. Après tout, le prêteur veut s’assurer de votre solvabilité et de votre capacité de rembourser le montant du prêt ! Il faudra donc présenter certains justificatifs pour pouvoir profiter d’un prêt de rénovation :

  • il faut être le propriétaire de la maison pour laquelle vous demandez un prêt de rénovation,
  • il faut apporter la preuve que vous utiliserez effectivement le prêt pour financer la rénovation en question (p.ex. en présentant un devis),
  • il faut être solvable,
  • il faut donner la preuve d’un revenu stable, par exemple en présentant une fiche de paie récente,
  • il faut présenter un aperçu de vos dettes éventuelles.

Prêt rénovation déductible de vos impôts

Un prêt pour acheter, maintenir ou rénover sa maison est déductible des impôts. Cette règle s’applique aussi aux intérêts dus sur un prêt de rénovation régulier qui sert de prêt à tempérament, à condition que celui-là soit utilisé uniquement à des fins de rénovation.

Pourtant, il faut bien noter que l’argument de l’avantage fiscal n’est plus valable, si les déductions fiscales liées à vos prêts et crédits dépassent le plafond légal. Dans ce cas, cela ne vaut pas la peine de contracter un prêt hypothécaire supplémentaire.

Si vous avez partiellement remboursé votre prêt hypothécaire, vous pouvez opter pour une « rébudgetisation » ou un refinancement de ce prêt. Une rébudgetisation est, en principe, déductible des impôts, à condition que votre prêt hypothécaire le soit aussi, mais elle entraînera toujours des frais de dossier. Votre prêteur hypothécaire peut vous fournir plus d’informations sur les modalités relatives à une rébudgetisation au cas où vous l’envisageriez.

Si vous voulez rénover votre propre maison, il est absolument souhaitable de vérifier d’abord si vous pourriez bénéficier :

  • d’un avantage fiscal,
  • d’une prime de rénovation.

Ceux-ci vous permettront de faire des économies supplémentaires sur les dépenses liées à une rénovation.

Économiser sur les coûts de rénovation

Si vous décidez de rénover votre propre maison, vous devrez faire face à des dépenses considérables. Sans compter votre recherche d’un prêt de rénovation avantageux, il peut être opportun de demander gratuitement et sans aucun engagement plusieurs devis pour comparer les prix de plusieurs prêts de rénovation. Il suffit alors de choisir l’entrepreneur le plus approprié pour éviter certains frais de rénovation. Comme la plupart des entreprises sont prêtes à fournir des devis gratuitement et sans engagement, il n’y a aucune obligation qui en découle pour vous, mais cela peut vous permettre de faire des économies. En demandant des devis et en comparant les conditions et la tarification (des institutions financières et des entrepreneurs), vous avez donc beaucoup à gagner…

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