Emprunter de l’argent quand on est plus âgé : où puis-je aller ?

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Emprunter de l’argent après 60 ou 70 ans n’est pas toujours facile. Certaines banques doutent de votre solvabilité et imposent donc des conditions plus strictes.

Les personnes qui perçoivent une pension ont souvent un revenu inférieur à celui qu’elles recevraient si elles  avaient encore un salaire, et doivent donc payer moins en théorie. En pratique, cependant, les personnes âgées semblent être très solvables. Elles ont généralement une tirelire solide et des biens immobiliers qui peuvent servir de garantie. Ce sont des arguments que vous pouvez citer lorsque vous avez rendez-vous à la banque. Mais votre banque tient également compte du fait que vous risquez de mourir avant que votre dette ne soit remboursée. Plus votre âge est élevé, plus les conditions sont strictes.

Il existe cependant des banques offrant des prêts spéciaux pour les personnes âgées, souvent sous la forme d’un compte personnel. Vous empruntez un montant fixe et vous payez également un montant fixe chaque mois. En outre, la période de paiement est fixée à l’avance. Vous pouvez emprunter de l’argent de cette façon, mais c’est beaucoup moins flexible.

Emprunter : à quoi devez-vous faire attention ?

Comme avec tout autre prêt, le taux d’intérêt est bien sûr important et vous devrez donc rechercher la banque avec le taux d’intérêt le plus bas. En outre, les montants minimum et maximum du prêt diffèrent d’une banque à l’autre. Par exemple, dans une banque, vous ne pourrez emprunter que 5 000 euros, alors que dans une autre, vous pourrez peut-être lever jusqu’à 50 000 euros. Faites attention à la période de remboursement, car dans une banque, vous aurez un laps de temps plus long que dans une autre. Plus vite vous devrez avoir remboursé le prêt, plus la mensualité que vous devrez mettre sur la table sera grande.

Il est également important de vérifier ce que votre banque utilise comme limite d’âge. La limite inférieure pour les prêts destinés aux personnes âgées est généralement comprise entre 58 et 60 ans, tandis que la limite supérieure est généralement d’environ 68 ans. Vous pouvez souvent emprunter de petits montants et le prêt doit alors être remboursé avant d’atteindre l’âge de 70 ou 75 ans.

Enfin, vous pouvez aussi discuter avec votre banque de ce qui se passe si vous mourrez avant que votre dette ne soit remboursée. Êtes-vous obligé de souscrire une assurance-vie ou pouvez-vous contracter une assurance solde restant-dû ? Ne laissez pas vos héritiers avoir des ennuis à cause de votre prêt. Le désavantage pour vous est que le prêt passant par l’intermédiaire de cette assurance est beaucoup plus cher.

Prêt hypothécaire après votre retraite

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous opteriez toujours pour un prêt immobilier après votre retraite. Par exemple, pour effectuer des travaux dans votre maison, pour déménager dans une petite maison ou un appartement, pour investir dans l’immobilier, ou encore pour acheter une propriété à vendre. Contrairement à un prêt personnel, une hypothèque a souvent un terme plus long et devient donc plus difficile à obtenir quand vous atteignez un certain âge. Vous ne pouvez pas toujours donner votre maison en garantie.

Que pouvez-vous faire ?

Une solution possible est de donner votre maison à vos enfants. Vous avez donc l’usufruit de la maison jusqu’à votre mort, mais vos enfants sont propriétaires et peuvent contracter un emprunt à votre place. Vous pouvez ensuite rembourser le montant sous forme de don.

Si vous avez un partenaire beaucoup plus jeune, cela peut fonctionner à votre avantage. Allez-vous contracter un prêt ensemble ? Les banques estimeront vos options de remboursement plus élevées.

Bref, il existe donc des possibilités pour les aînés de contracter un autre emprunt. Il est important de savoir par où vous commencez et de voir toutes les conditions. Sinon, vous ou vos proches toujours en vie pourriez être lourdement endettés.

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